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重要公告：

行內新聞

《南方日報》專題報道：不忘初心當好普惠金融“生力軍”

        “當初，如果沒有梅縣客家村鎮銀行‘雪中送炭’，就沒有我的今天。”金秋時節，柚果飄香，梅縣區雁洋鎮南福村村民黃開仿望著漫山的沙田柚，笑著說道：今年柚子的質量很好，更是一個豐收年。
        原來，黃開仿十幾年前東拼西湊籌措了一筆資金，承包了100畝山地種柚果，孰料遭遇柚果大跌價，一下子虧損了100多萬元，此后他只好守著柚林艱難度日。六年前，梅縣客家村鎮銀行及時伸出了援手。如今，其高息民間借貸已全部還清，日子過得一天比一天紅火。
        這是梅縣客家村鎮銀行以“立足地方、服務三農、服務百姓”的真實寫照。從2010年11月開業以來，梅縣客家村鎮銀行充分發揮“機制靈活、服務高效、辦事快捷”的服務優勢，不斷開發特色金融產品，有力推動地方經濟發展，成為了當地發展普惠金融的一支生力軍。
        截至今年9月末，梅縣客家村鎮銀行發放小微企業貸款2595戶，余額為165，325.77萬元，戶均貸款63.7萬元，發放扶貧小額貼息貸款金額5615萬元，直接帶動建檔立卡貧困戶1123戶。此外，農戶和小微企業貸款占各項貸款余額的比例為98.1%，支農支小特色顯著。
        ●撰文：馬發洲鄧競輝

        立足本土    打通惠農“最后一公里”
       沒人愿意借錢，缺乏資金投入，柚子林的產出就不高。“以前向民間借的資金利息很高，每年賣柚子的錢還不夠還利息呢，誰肯再借給我”，黃開仿表示。之前，每到了柚子收獲的季節，黃開仿看著滿山的金柚，卻憂心如焚，“沒錢請人來摘，差點就想去借高利貸了”。
        黃開仿道出了很多農民的心聲。長期以來，由于抵押物價值不足、缺乏相應的信貸產品、違約風險太高等原因，“貸款難”是農村經濟發展中的“老大難”。“貸款難”這一現狀，也直接導致了民間借貸在農村盛行，然而高昂的借貸成本，卻依然不是農民最佳的融資渠道。
       如何有效填補農村地區金融服務空白，增加農村地區金融支持力度？在此背景之下，作為全新的農村金融組織的村鎮銀行應運而生，成為了激活當地農村經濟的活水。2010年11月3日，梅縣客家村鎮銀行誕生，這是廣東省第六家、山區市第一家開業的村鎮銀行。
       “村鎮銀行在農村出生，離不開農村。”梅縣客家村鎮銀行董事長李東強表示，客家村鎮銀行將堅持“立足地方、服務三農、服務百姓”的定位，借助靈活的經營機制，探索普惠金融服務新模式，主動對接小微企業、瞄準特色產業精準發力，辦“農民家門口的銀行”。
        竹杖芒鞋，篳路藍縷。7年之間，客家村鎮銀行出身于鄉村田野的草根金融，到千千萬萬創業的成長伙伴，在發展普惠金融的征程上一路前行，先后開發了企業信用貸、知識產權質押貸款、林權抵押貸款、助保貸、政銀保、創業貸、創業擔保貸款等特色業務產品20多種，不斷加大對“三農”、“小微”和創新創業團隊的金融扶持力度。
        普惠金融，“普”意味著額小量大、范圍廣；“惠”就要帶去看得見、摸得著的實惠。比如在梅縣區雁洋鎮南福村，以前村民取點錢，都要跑到好幾公里外的鎮上，一來一回得一個上午，非常麻煩。2011年12月，梅縣客家村鎮銀行在南福村設立了鄉村普惠金融服務點。
       如今，南福村村民再也不用受奔波之苦。在鄉村普惠金融服務點，群眾可以辦理存款、取款、轉賬等日常金融業務。這既方便了農民，也減輕了銀行的經營壓力，實現了服務下沉，有效控制了營業成本。
        這是踐行普惠金融的一個縮影。為打通農村金融服務“最后一公里”，梅縣客家村鎮銀行還開通了廣東首輛“流動銀行”服務車，通過將銀行業務壓縮到這輛特制的“流動銀行車”內，為偏遠鄉鎮、社區、廠礦企業、集貿市場的群眾和企事業單位提供上門的金融服務，有效緩解了偏遠山區金融服務的難題，提升了農村金融服務覆蓋率。
        創新思路    信貸解中小企業之渴
        近年來，梅州市的民營經濟快速發展，占全市GDP比重逾六成，實現從“有益補充”到“主體地位”的跨越。但小微企業由于缺資金、缺抵押物導致“融資難”，成為實體經濟發展中存在的突出問題。當前，經濟進入新常態，經濟下行壓力增大，小微企業融資難問題更加突出。
       “小企業”需要“大支持”。為此，客家村鎮銀行積極對接有關政策，根據區域特點和行業屬性，因地制宜推出10多個“政銀企農”融資產品，包括與梅縣區財政局、梅縣區金融辦合作開展的梅縣區“助保貸”融資產品，與社保局合作開展的“促進創業就業小額貼息貸款”、與梅州市企業家聯合會、商會等社團合作搭建的融資對接平臺。
        同時，該銀行還與梅縣區農業局、臺灣農民創業園等單位合作，創新推出的“政銀擔”融資產品，以項目資金貼息擔保模式，重點扶持農業龍頭企業發展。據銀行相關人士介紹，目前已有127家農業龍頭企業、專業合作社及家庭農場獲得“政銀擔”貼息貸款5764萬元。
        梅州市梅縣區素有“中國金柚之鄉”美譽。在梅縣區松口鎮大黃村，金柚種植歷史悠久，根據其特色農業產業化的特點，客家村鎮銀行為該村量身定制了系列貸款產品，解決制約農業發展的資金問題。
        在梅縣客家村鎮銀行的大力支持下，大黃村組建了大黃金柚專業合作社聯合社和大黃實業發展有限公司，建成了300畝的梅縣區金柚產業園，目前有30多家合作社入駐，成為梅州市金柚最大貿易港。
        截至今年9月末，客家村鎮銀行在大黃村發放各項貸款余額2199萬元，其中，“政銀保”貸款余額740萬元。依托梅縣區金柚產業園，金柚產業越做越紅火，形成了生產、物流、加工一條龍，年銷售量達到1億斤，村集體年收入也從2011年的7萬元增至上百萬元。
        重實體、興實業。該銀行與梅縣區政府合作，加大對符合國家產業政策、發展前景良好的重點扶持企業和培育上市（含新三板）后備企業的信貸支持力度，累計發放“助保貸”貸款14筆9000多萬元。
        值得一提的是，客家村鎮銀行在梅州市金融機構中首次創新推出知識產權質押融資產品，十多間科技型小微企業憑借自身的“知識產權專利”，獲得了近6000萬元的資金融通，實現了企業的快速發展。
        最近幾年，廣東嘉元科技股份有限公司與梅縣客家村鎮銀行結下一段“緣分”。每到資金周轉困難的時期，客家村鎮銀行常常給予援助。如今，嘉元科技進入發展的快車道，技術不斷提升，訂單不斷增加。其中，在知識產權質押融資方面，因為該公司有著較多的專利技術，該行累計為企業辦理了3筆知識產權質押貸款，合計1900萬元。
        改革思變    建立現代金融企業制度
        歷盡天華成此景，人間萬事出艱辛。七載風雨兼程，客家村鎮銀行由小變大、由弱變強，改變著農村面貌和農民的生活。站在新的歷史起點上，客家村鎮銀行將向著建立現代金融企業的目標不斷邁進。
       今年3月，梅縣客家村鎮銀行股份公司在北京全國中小企業股份轉讓系統（俗稱“新三板”）掛牌，成為梅州市首家進入資本市場的本土金融企業，開創了廣東省轄區金融業進軍資本市場的先河。
       “在新三板掛牌不是最終目的，是新的起點。”李東強表示，通過在“新三板”掛牌，一是可以提供豐富的融資工具，通過外源性資本補充流動性；二是通過主辦券商、會計師事務所、律師事務所反饋的專業意見，不斷完善公司治理和風險治理；三是信息披露倒逼經營合法合規，實現在公司治理、內部控制以及風險控制等方面取得進步。
        在7年的征程中，客家村鎮銀行在金融信息化建設方面取得比較明顯的領先優勢。目前，該行的綜合業務系統功能日趨完善，網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子銀行系統具有一定的先進性。此外，該行根據金融機構互聯網安全策略，建立了有效的外部攻擊監測機制，通過了中國信息安全產品測評認證中心的安全檢測和業務測試。
        在互聯網金融飛速發展、利率市場化進程不斷加快的大背景下，客家村鎮銀行集中人力、物力、智力，開發的移動銀行“客銀通”業務平臺。一方面利用現代信息技術，擺脫物理網點的束縛。另一方面，給客戶提供比傳統銀行更具競爭力的利率水平和金融產品及服務。
        “依靠科技創新，引領業務穩健發展。”該銀行相關負責人表示，本行將持續實施創新驅動戰略，以移動銀行上線為契機，加快布局互聯網平臺，拓寬網絡金融渠道，加速金融產品迭代，提升市場深耕細作能力和金融服務能力，有效應對互聯網時代市場競爭環境的變化。
        7年間，客家村鎮銀行積極探索普惠金融，在實踐中走出一條特色之路，先后獲得“廣東省金融創新獎”“廣東金融業十大亮點工程”“廣東省中小企業融資服務示范機構”“梅州市金融創新獎一等獎”等榮譽，連續4年監管評級評為“二級”銀行，成為“公司治理好、金融服務好、風險控制好、經營效益好”的“四好”銀行。
       潮起海天闊，揚帆正當時。梅縣客家村鎮銀行將堅持穩中求進的工作總基調，堅定不移回歸本源，主動適應供給側結構性改革要求，扎根實體、專注主業、做好本分，提升服務實體經濟的效率和水平。
        金融活水“貸”動脫貧致富
       “蔬菜品質好，瓜果特別甜，不愁賣不出去。”在五華縣轉水鎮農業產業扶貧示范點，連片的土地上種著綠油油的瓜果蔬菜。誰能想到，在數年之前，由于缺少資金、信息閉塞，這里還是撂荒的“田地”。
       今年初，轉水鎮政府與新豐寨實業有限公司、梅縣客家村鎮銀行、貧困戶簽署合作協議。轉水鎮統籌有勞動力的100戶412人貧困戶的100萬元產業扶貧資金作為擔保風險補償金，通過金融杠桿放大5倍，以500萬元的信貸資金入股新豐寨實業有限公司。屆時，除了每年獲得股金分紅，貧困戶還可通過在新豐寨公司務工獲得收入，實現增收。
        當前，一場反貧困斗爭的攻堅戰在全國各地打響，從中央到地方政府出臺一系列含金量高的政策和舉措，確保實現脫貧目標。其中，金融扶貧被寄予了厚望。為加大金融支持精準扶貧力度，梅縣客家村鎮銀行結合實際，積極探索“政企農銀”四位一體的金融扶貧模式。
        為此，梅縣客家村鎮銀行專門成立了董事長李東強為組長的金融精準扶貧領導小組，并選派副行長鄧競輝到省定貧困村五華縣安流鎮文葵村擔任駐村“第一書記”。去年7月，該行正式制定出臺了《精準扶貧專項貸款試點方案》，創新開發了精準扶貧專項貸款產品。
        梅州市安流鎮是有名的“工藝品之鄉”，傳統工藝品的生產已有數百年歷史。但當地農民大部分外出打工，留下的往往是“老弱病殘”。為助力產業扶貧，安流鎮與客家村鎮銀行簽訂了《金融扶貧合作協議》，由客家村鎮銀行提供2000萬元精準扶貧專項貸款額度。
        在扶貧貸款的支持下，在華福工藝有限公司和裕福工藝有限公司等龍頭企業的帶動下，不僅進一步打響了安流工藝品的品牌，也讓安流鎮更多的勞動力實現家門口就業，幫助困難群眾走上脫貧致富路。
        位于梅縣區南口鎮金聲村的梅州市金蔡光伏發電項目是梅縣區“造血式”扶貧開發項目。為了解決項目的資金壓力，幫扶單位將發揮銀行杠桿作為解決資金的重點，與梅縣客家村鎮銀行合作，為梅縣區南口鎮536戶的貧困戶每戶發放5萬元光伏扶貧投入到該項目，并保障這些貧困戶每年可獲得5000元分紅收入、持續獲益3年。
        此外，梅縣客家村鎮銀行對光伏扶貧貸款業務簡化辦理手續、優化業務流程、提高審批效率，提高貸款發放進度，按照“微利、精準”的原則，充分發揮鄉鎮網點全覆蓋和流動銀行服務車優勢，把光伏扶貧貸款送到每個貧困農戶家門口，真正打通金融惠農“最后一公里”。

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