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- 梅州客家村鎮銀行關于銀行函證受理及回函有關事項的公告【查看詳情】
- 支付系統維護公告【查看詳情】
- 梅州客家村鎮銀行2024年度金融消費者投訴分析報告【查看詳情】
- 梅州客家村鎮銀行股份公司關于2024年年度股東大會的延期公告【查看詳情】
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梅州客家村鎮銀行股份公司個人銀行結算賬戶管理協議
為保證合法、規范使用個人銀行結算賬戶，甲方（開戶申請人）與乙方（本協議指梅州客家村鎮銀行股份公司及其分支機構）在平等自愿的基礎上，根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》、《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》、《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》、《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》及相關法律法規、規章和規范性文件規定簽訂本協議并共同遵守。
第一條 本協議所稱個人銀行人民幣結算賬戶（不包括信用卡）劃分為三類，即Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。
Ⅰ類銀行賬戶：乙方通過Ⅰ類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務。
Ⅱ類銀行賬戶：乙方通過Ⅱ類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的，可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡等實體卡片。Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元（發放貸款和貸款資金歸還不受轉賬限額規定）。
Ⅲ類銀行賬戶：乙方通過Ⅲ類銀行賬戶為甲方提供限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經電子渠道開立賬戶的，甲方應從同名的Ⅰ類銀行賬戶向Ⅲ類銀行賬戶轉入任意金額的方式激活賬戶。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的，可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。Ⅲ類銀行賬戶任一時點賬戶余額不得超過人民幣2000元。Ⅲ類戶非綁定賬戶資金轉入日累計限額為2000元，年累計限額為5萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為2000元，年累計限額合計為5萬元。
第二條 甲方自愿選擇在乙方開立人民幣個人銀行結算賬戶，并承諾遵守國家有關金融法律法規、政策及乙方業務規章制度，保證賬戶合法合規使用，不得出租、出借、轉賣賬戶，不利用其在乙方開立的個人銀行結算賬戶套取銀行信用，不利用其在乙方開立的個人銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢及其他違法犯罪活動。乙方同意為甲方開立個人銀行結算賬戶，并為甲方提供個人銀行結算賬戶服務。
第三條 甲方在開立結算賬戶（含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶，下同）時，應提供有效證明身份文件，接受開戶銀行審核。甲方在柜面開立結算賬戶的應填寫《開立個人銀行結算賬戶申請書》；甲方經自助機具開立Ⅰ類戶的，需經乙方工作人員現場面對面審核身份；通過電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶時，甲方還需提供本人在乙方或其他銀行開立的同名Ⅰ類銀行賬戶或信用卡賬戶，作為核驗甲方身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人為甲方本人。甲方承諾所提供的開戶資料、信息真實、合法、有效。如有偽造、欺詐，需承擔相應法律責任。
第四條 2016年12月1日起，甲方在乙方只能開立一個Ⅰ類戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上不得超過5個。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個I類戶的，甲方同意按要求向乙方說明其開戶合理性；對于無法核實開戶合理性的，甲方同意撤銷或歸并個人銀行結算賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。
第五條 有下列情形之一的，乙方有權拒絕為甲方開立個人銀行結算賬戶：
①甲方提供的開戶證件等資料不真實或不符合有關法律法規規定的。②對甲方身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，甲方拒絕出示的。③甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的。④有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。⑤法律法規、規章及規范性文件規定的其他情形。
第六條 乙方在甲方身份證件到期前或到期后以短信方式提示甲方辦理更新。甲方在證件到期前可通過微信銀行、手機銀行、營業網點辦理更新。甲方證件到期后3個月內仍未更新的，乙方有權對賬戶采取限制金融服務措施。
第七條 甲方同意在使用個人銀行結算賬戶辦理個人轉賬收付和大額現金存取時遵守人民幣銀行結算賬戶的有關管理規定；甲方在乙方開立個人銀行結算賬戶，同意遵守乙方對外公布的長期不動戶、零余額賬戶的有關規定。
第八條 對于預留密碼的賬戶，凡使用正確密碼進行的交易均視為甲方本人行為，甲方應妥善保管賬戶介質、密碼、本人有效身份證件及有關業務憑證等，因甲方保管不善造成的損失由甲方自行承擔。
第九條 乙方可根據法律法規要求對甲方賬戶交易活動進行監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的個人銀行結算賬戶，乙方有權暫停其非柜面業務，有權向甲方重新核實身份，甲方應當配合；待乙方重新核實甲方身份后，可以恢復其業務。
第十條 乙方發現甲方賬戶存在大量轉入轉出交易的，有權對甲方的交易背景進行調查。如發現存在異常的，乙方有權按照審慎原則自行調整向甲方提供的相關服務。乙方有權將賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的列入可疑交易，對于列入可疑交易的賬戶，乙方有權向相關單位或個人核實交易情況；經核實后仍然認定賬戶可疑的，開戶銀行有權暫停賬戶非柜面業務，并按照法律法規向有相關單位報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告。
第十一條 經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，乙方有權中止該賬戶所有業務。甲方為上述涉案賬戶開戶人的，乙方有權通知甲方重新核實身份；如甲方未在3日內向乙方重新核實身份，乙方有權對其名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。如甲方屬經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人，假冒他人身份或者虛構代理關系開立個人銀行結算賬戶的個人，乙方有權在5年內暫停其個人銀行結算賬戶非柜面業務，3年內不為其新開立個人銀行結算賬戶。
第十二條 甲方在乙方留存的電話號碼應與個人身份證件號碼一一對應關系。如甲方無法證明多人使用同一聯系電話號碼的合理性，或者通過甲方留存的聯系電話無法聯系上甲方核實相關情況的，甲方同意乙方對相關銀行賬戶暫停非柜面業務。
第十三條 甲方的聯系方式、手機號碼、職業以及住所地或者工作單位地址等信息發生變更，或者甲方有效身份證件及身份證明文件的有效期屆滿的，甲方應及時前往乙方任一網點進行更新，在合理期限內如未更新的，乙方將限制賬戶的非柜面交易功能。
第十四條 因甲方違規使用個人銀行結算賬戶導致的損失由甲方承擔，給乙方造成損害的，甲方承擔相應法律責任。
第十五條 乙方應依法為甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶的存款和有關資料保密；雙方業務關系終止后，乙方仍將嚴格按照法律法規的規定和與甲方的約定，保存和處理甲方信息。除國家法律另有規定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢。
第十六條 乙方承諾將嚴格遵守法律法規規定，在收集、使用甲方信息時，遵循合法、正當、必要的原則，并在甲方授權的范圍、內容和期限內收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息，不出售或者非法向他人提供甲方信息，不收集、查詢、使用與所提供服務或辦理業務無關的甲方信息，不違反法律法規的規定和雙方的約定收集、查詢、使用甲方信息。
第十七條 甲方同意按乙方有關規定辦理支付結算業務，并支付個人結算的相關費用。具體收費項目和收費標準以乙方網站公布或公告為準。
第十八條 發現個人銀行結算賬戶為假名或冒名開戶的，乙方將立即停止該賬戶的使用，并可經被冒用人同意后予以銷戶，賬戶內資金納入乙方久懸未取專戶核算。
第十九條 如法律法規或監管部門對個人銀行結算賬戶出臺新的規定，本協議內容將依法作出相應調整。變更后的協議將在梅州客家村鎮銀行網站進行公告，無須另行通知甲方。公告期內，甲方可以選擇是否繼續使用個人銀行結算賬戶，甲方如不同意有關變更，可按照規定進行銷戶，繼續使用個人銀行結算賬戶的，視為甲方同意有關變更，公告期滿即為生效。
第二十條 本協議生效后施行的法律法規和監管規章的有關規定與本協議內容沖突的，以有關法律法規和監管規章規定為準。
第二十一條 本協議或因本協議引起的爭議，雙方協商解決；協商不成的，任一方可向乙方所在地法院提起訴訟。
第二十二條 本協議于甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶存續期間有效，至甲方依本協議在乙方開立的個人銀行結算賬戶正式銷戶之日終止。
第二十三條 協議未盡事宜依據國家金融法規、乙方業務規定及金融業慣例辦理。
第一條 本協議所稱個人銀行人民幣結算賬戶（不包括信用卡）劃分為三類，即Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。
Ⅰ類銀行賬戶：乙方通過Ⅰ類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務。
Ⅱ類銀行賬戶：乙方通過Ⅱ類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的，可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡等實體卡片。Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元（發放貸款和貸款資金歸還不受轉賬限額規定）。
Ⅲ類銀行賬戶：乙方通過Ⅲ類銀行賬戶為甲方提供限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經電子渠道開立賬戶的，甲方應從同名的Ⅰ類銀行賬戶向Ⅲ類銀行賬戶轉入任意金額的方式激活賬戶。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的，可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。Ⅲ類銀行賬戶任一時點賬戶余額不得超過人民幣2000元。Ⅲ類戶非綁定賬戶資金轉入日累計限額為2000元，年累計限額為5萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為2000元，年累計限額合計為5萬元。
第二條 甲方自愿選擇在乙方開立人民幣個人銀行結算賬戶，并承諾遵守國家有關金融法律法規、政策及乙方業務規章制度，保證賬戶合法合規使用，不得出租、出借、轉賣賬戶，不利用其在乙方開立的個人銀行結算賬戶套取銀行信用，不利用其在乙方開立的個人銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢及其他違法犯罪活動。乙方同意為甲方開立個人銀行結算賬戶，并為甲方提供個人銀行結算賬戶服務。
第三條 甲方在開立結算賬戶（含Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶，下同）時，應提供有效證明身份文件，接受開戶銀行審核。甲方在柜面開立結算賬戶的應填寫《開立個人銀行結算賬戶申請書》；甲方經自助機具開立Ⅰ類戶的，需經乙方工作人員現場面對面審核身份；通過電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶時，甲方還需提供本人在乙方或其他銀行開立的同名Ⅰ類銀行賬戶或信用卡賬戶，作為核驗甲方身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人為甲方本人。甲方承諾所提供的開戶資料、信息真實、合法、有效。如有偽造、欺詐，需承擔相應法律責任。
第四條 2016年12月1日起，甲方在乙方只能開立一個Ⅰ類戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數量原則上不得超過5個。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個I類戶的，甲方同意按要求向乙方說明其開戶合理性；對于無法核實開戶合理性的，甲方同意撤銷或歸并個人銀行結算賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。
第五條 有下列情形之一的，乙方有權拒絕為甲方開立個人銀行結算賬戶：
①甲方提供的開戶證件等資料不真實或不符合有關法律法規規定的。②對甲方身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，甲方拒絕出示的。③甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的。④有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。⑤法律法規、規章及規范性文件規定的其他情形。
第六條 乙方在甲方身份證件到期前或到期后以短信方式提示甲方辦理更新。甲方在證件到期前可通過微信銀行、手機銀行、營業網點辦理更新。甲方證件到期后3個月內仍未更新的，乙方有權對賬戶采取限制金融服務措施。
第七條 甲方同意在使用個人銀行結算賬戶辦理個人轉賬收付和大額現金存取時遵守人民幣銀行結算賬戶的有關管理規定；甲方在乙方開立個人銀行結算賬戶，同意遵守乙方對外公布的長期不動戶、零余額賬戶的有關規定。
第八條 對于預留密碼的賬戶，凡使用正確密碼進行的交易均視為甲方本人行為，甲方應妥善保管賬戶介質、密碼、本人有效身份證件及有關業務憑證等，因甲方保管不善造成的損失由甲方自行承擔。
第九條 乙方可根據法律法規要求對甲方賬戶交易活動進行監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的個人銀行結算賬戶，乙方有權暫停其非柜面業務，有權向甲方重新核實身份，甲方應當配合；待乙方重新核實甲方身份后，可以恢復其業務。
第十條 乙方發現甲方賬戶存在大量轉入轉出交易的，有權對甲方的交易背景進行調查。如發現存在異常的，乙方有權按照審慎原則自行調整向甲方提供的相關服務。乙方有權將賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的列入可疑交易，對于列入可疑交易的賬戶，乙方有權向相關單位或個人核實交易情況；經核實后仍然認定賬戶可疑的，開戶銀行有權暫停賬戶非柜面業務，并按照法律法規向有相關單位報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告。
第十一條 經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，乙方有權中止該賬戶所有業務。甲方為上述涉案賬戶開戶人的，乙方有權通知甲方重新核實身份；如甲方未在3日內向乙方重新核實身份，乙方有權對其名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。如甲方屬經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的個人，假冒他人身份或者虛構代理關系開立個人銀行結算賬戶的個人，乙方有權在5年內暫停其個人銀行結算賬戶非柜面業務，3年內不為其新開立個人銀行結算賬戶。
第十二條 甲方在乙方留存的電話號碼應與個人身份證件號碼一一對應關系。如甲方無法證明多人使用同一聯系電話號碼的合理性，或者通過甲方留存的聯系電話無法聯系上甲方核實相關情況的，甲方同意乙方對相關銀行賬戶暫停非柜面業務。
第十三條 甲方的聯系方式、手機號碼、職業以及住所地或者工作單位地址等信息發生變更，或者甲方有效身份證件及身份證明文件的有效期屆滿的，甲方應及時前往乙方任一網點進行更新，在合理期限內如未更新的，乙方將限制賬戶的非柜面交易功能。
第十四條 因甲方違規使用個人銀行結算賬戶導致的損失由甲方承擔，給乙方造成損害的，甲方承擔相應法律責任。
第十五條 乙方應依法為甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶的存款和有關資料保密；雙方業務關系終止后，乙方仍將嚴格按照法律法規的規定和與甲方的約定，保存和處理甲方信息。除國家法律另有規定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢。
第十六條 乙方承諾將嚴格遵守法律法規規定，在收集、使用甲方信息時，遵循合法、正當、必要的原則，并在甲方授權的范圍、內容和期限內收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息，不出售或者非法向他人提供甲方信息，不收集、查詢、使用與所提供服務或辦理業務無關的甲方信息，不違反法律法規的規定和雙方的約定收集、查詢、使用甲方信息。
第十七條 甲方同意按乙方有關規定辦理支付結算業務，并支付個人結算的相關費用。具體收費項目和收費標準以乙方網站公布或公告為準。
第十八條 發現個人銀行結算賬戶為假名或冒名開戶的，乙方將立即停止該賬戶的使用，并可經被冒用人同意后予以銷戶，賬戶內資金納入乙方久懸未取專戶核算。
第十九條 如法律法規或監管部門對個人銀行結算賬戶出臺新的規定，本協議內容將依法作出相應調整。變更后的協議將在梅州客家村鎮銀行網站進行公告，無須另行通知甲方。公告期內，甲方可以選擇是否繼續使用個人銀行結算賬戶，甲方如不同意有關變更，可按照規定進行銷戶，繼續使用個人銀行結算賬戶的，視為甲方同意有關變更，公告期滿即為生效。
第二十條 本協議生效后施行的法律法規和監管規章的有關規定與本協議內容沖突的，以有關法律法規和監管規章規定為準。
第二十一條 本協議或因本協議引起的爭議，雙方協商解決；協商不成的，任一方可向乙方所在地法院提起訴訟。
第二十二條 本協議于甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶存續期間有效，至甲方依本協議在乙方開立的個人銀行結算賬戶正式銷戶之日終止。
第二十三條 協議未盡事宜依據國家金融法規、乙方業務規定及金融業慣例辦理。
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